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大保险单投保时应该注意些什么?

时间: 2016-05-18 15:19:00来源: 快保家点击: 108 次 一、合理设计保险计划人身险保额理论上没有最高额度限制,但一个客户的累积保额及保费,要与其财务能力相匹配。主要原因有两个,一是保额过高,容易引发不合理理赔,二是保费过高,容易导致保单过早失效。大额保单更应如此,故在为客户作大额保单设计时,一般要注意以下三个方面:1、保额要与被保人收入水平相匹配,倍数关...

一、合理设计保险计划

人身险保额理论上没有最高额度限制,但一个客户的累积保额及保费,要与其财务能力相匹配。主要原因有两个,一是保额过高,容易引发不合理理赔,二是保费过高,容易导致保单过早失效。大额保单更应如此,故在为客户作大额保单设计时,一般要注意以下三个方面:

1、保额要与被保人收入水平相匹配,倍数关系如下:

保额与被保险人关系


   被保险人年龄  人身险保额与年收入  重大疾病保额与年收入
    18—30周岁      ≤20倍      ≤8倍
    30—45周岁      ≤15倍      ≤5倍
    46周岁以上      ≤10倍      ≤4倍

2、计划设计要在契合客户实际需求的基础上,尽量做到险种多样化(寿险、年金、重疾、意外、医疗),且各险种保额合理配比。

3、保费不能超过投保人年收入的20%

二、配合作好客户面访

若客户累计保额超过一定额度(详见财务核保规则),需要对客户进行面访。客户面访主要是为了全面了解客户信息,核实投保过程,方便公司更好的为客户做好服务。对于需要客户面访的保单,请提前与分公司核保管家沟通面访事宜,了解面访注意事项,并向客户作好解释说明。一般需注意以下几点:

1、根据客户时间,协助公司面访人员作好面访预约,尽量选在工作日白天。

2、面访地点优先选择客户单位,其次是家里,避免在其它公众场所(如医院、茶室等)。

3、面访时配合做好现场氛围调节,不代客户回答问题,不向客户随意承诺。

三、配合做好财务资料收集

若客户保额达到财务核保标准,需要客户提供财务资料以证明其收入状况。财务资料分为两类,一是收入类,如收入证明、纳税证明、利润表等;二是资产类,如房、车、银行资产等。效力上收入类大于资产类,提供时要注意真实、有效、有用、因人而异、多多益善。

四、全面了解客户健康状况,如实告知

要对客户的健康状况依照投保单询问事项,详细询问,引导客户就既往病史、家族史、异常症状等作如实告知。客户有病历资料留存的,要如实提供(核对原件,提供复印件即可)。

五、申请核保前置

主动与分公司核保管家沟通,申请核保前置,告知客户全面的财务、健康信息。通过核保前置,可以对客户的计划设计量体裁衣,使险种搭配合理、保额适当,同时将核保手段前置、提前出具核保结论,从而提高承保时效及核保通过率。


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