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中国人的保险大数据:重大疾病怎么购买?买多少合适?

时间: 2015-09-07 19:47:01来源: 快保家点击: 830 次 通常除了要和自己的经济承受能力相适应以外,购买重大疾病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计,重大疾病的治疗费用少则八九万元,多则十几万元甚至更高。因此,重大疾病额度上选择10万元到30万元的保额比较合适。保险专家认为,白领人群可以结合自己的收入状况来决定重疾险购买额度。...

通常除了要和自己的经济承受能力相适应以外,购买重大疾病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。

根据最近的统计,重大疾病的治疗费用少则八九万元,多则十几万元甚至更高。因此,重大疾病额度上选择10万元到30万元的保额比较合适。

保险专家认为,白领人群可以结合自己的收入状况来决定重疾险购买额度。比如你月收入5000元,那么重疾险额度可以设置为年收入的5倍左右,也就是25万-30万元。

当然,每隔三至五年,投保者还可以打开自家的保单检查一下,看看是否有必要追加或调整保额,根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。

购买时要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的保障额度、保障范围、缴费期限和付费方式。比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病的;单身年轻人可以考虑重点购买重疾险;新婚的夫妻经济负担较多不一定要再选购重疾险;女性可考虑购买涵盖了乳房癌、子宫癌等女性多发病种的重疾险。取己所需,不增加自己和家人的额外负担,才能更好地保障未来。

日前,某保险公司发布2014年理赔数据。通过大数据解读与分析,我们从专业角度为您个人保险的选择总结三大法宝:“首选重疾”、“必备意外”、“保额充足”。

从理赔总体来看,2014年保险个险理赔累计给付26.49亿元,较2013年增长19.16%;其中重疾和特种疾病的增幅最为显着,分别为29.55%和166.98%。

从理赔身故类分析,占比前三位分别为恶性肿瘤、意外事故、心脑血管疾病,因此,客户首要的保险需求是重疾、意外险。其中男性风险明显高于女性,男性应该有更高的保险意识,购买一定额度重疾和意外险产品。

数据显示,2014年,公司个险重疾赔付12982件,其中,恶性肿瘤赔付8410件,占比高达52%。女性患癌比例高于男性,易患癌器官中女性乳腺及生殖系统占比最高,女性购买保险应以选择重疾产品为主。

从重疾类型分析,在恶性肿瘤赔付种类中,乳腺恶性肿瘤的赔付占比最高,为17.67%;其次是甲状腺恶性肿瘤14.72%;第三是支气管和肺部恶性肿瘤11.43%。北京大学肿瘤医院2013年数据显示,目前癌症的5年生存率为37%,甲状腺癌5年生存率高达89%;其次是乳腺癌81%,常见的子宫/宫颈癌的5年生存率超过60%。赔付数据中数量占比较多的恶性肿瘤,5年存活率均较高,而早发现、早治疗和充足的经济支持是前提。

据卫生部信息中心统计,人的一生罹患重疾的概率高达72.18%,手术治疗的平均费用在10万元(不包括化疗费、营养费、收入损失等),88.32%的客户重疾保额低于10万,尚不能支持基本的治疗费用。

从重疾赔付金额来看,61.40%的重疾保额在0-5万,占比最高,仅1.69%客户重疾保额高于15万。从赔付年龄看,40-49岁客户重疾赔付占比最大,为40.52%,出险客户中年龄在30-59岁的占比达86.93%,该年龄客户是家庭经济收入来源的主力。

站在理赔角度,如何合理地规划保险?

一要首选重疾。因重疾呈现年轻化趋势,且年龄小费率低,健康状况好,易标准承保,因此宜尽早投保。同时,重疾险不应偏重于男性或女性,应为全家配备重疾保障。

第二,必备意外。在身故赔付中,意外事故占比15.95%,因此在计划保险保障时,请务必配备意外险,尤其是风险较高的男性。

第三,保额充足。从理赔数据看,大多数客户的身故/重疾保额在10万元以下,保障功能体现不明显,建议重新检视自己的保单,通过产品组合的方式,提升保障额度。


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