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发展绿色保险:助力经济绿色转型

时间: 2016-09-13 09:41:33来源: 金融时报点击: 127 次   构建绿色金融体系,不仅有助于加快我国经济向绿色化转型,支持生态文明建设,也有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步,加快培育新的经济增长点,提升经济增长潜力。在近日由人民银行等七部门联合印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》(以下简称《意见》)针对保险业提出了明确要求:“发展绿色保险,建立...

  构建绿色金融体系,不仅有助于加快我国经济向绿色化转型,支持生态文明建设,也有利于促进环保、新能源、节能等领域的技术进步,加快培育新的经济增长点,提升经济增长潜力。在近日由人民银行等七部门联合印发的《关于构建绿色金融体系的指导意见》(以下简称《意见》)针对保险业提出了明确要求:“发展绿色保险,建立环境污染强制责任保险制度,鼓励和支持保险机构创新绿色保险产品和服务、参与环境风险治理体系建设”。

  可以看到,将发展绿色保险作为构建绿色金融体系的重要组成部分,充分表明了保险在服务国民经济与社会发展中的重要作用。而如何在绿色金融体系中找准定位、把握机遇,让万亿险资在绿色低碳循环发展战略中找准发展契机、发挥最大效能;如何在实施精准扶贫中,发挥保险在环境风险防范方面的积极作用;如何支持保险机构创新绿色保险产品和服务,走出一条绿色保险之路,不仅是保险业的新机遇,也是一项新挑战。

  从四方面助推绿色发展

  随着我国新国十条的发布,发展保险业已从行业意志上升到了国家意志,整个行业进入发展快车道。数据显示,今年1至6月,保险业已完成保额5.8万亿元人民币,同比增长37.3%。可以说,保险业的持续发展不仅为服务绿色产业提供了基础,而且保险作为市场化的风险转移机制,发展绿色保险还是推动绿色发展的重要力量和重要工具。

  “保险业本身就是绿色产业,在推进绿色发展中大有作为。”在前不久举办的2016年绿色金融论坛上,保监会副主席梁涛指出,保险业是知识密集型、技术密集型和智力密集型的行业,保险生产主要依赖于现代技术,保险交易和消费过程实际上就是产品定价、资金的归集、资金再分配等问题,因此保险业是名副其实的绿色产业、低碳产业,加快发展绿色保险符合绿色发展的理念,是推动绿色发展的重要内容。

  与此同时,梁涛还提出了保险监管工作中今后将从四方面助推绿色发展:一是引导绿色保险定价,积极探索差别保险费率机制,发挥费率杠杆调节作用,以绿色发展理念发展绿色保险;二是创新保险金融服务,加快发展健康养老保险、科技保险、创新保险等,助推绿色产业发展;三是大力发展与生态环境气候变化相关的保险产品,比如林业保险、城乡居民地震保险,以及因分散气候变化引起灾害事故所造成损失的保险;四是实施精准扶贫,全面建成小康社会,消除贫困改善民生。

  筑好绿色保险生态防护网

  环境保护是全社会共同的责任,加快建立环境污染责任保险制度,进一步健全我国环境污染风险管理制度,是保险业为保护环境做出的最大贡献。而对于高污染行业征收强制责任险,则是保险业发展绿色产业的重要作用。

  记者了解到,自2013年保监会会同环保部对部分省市石油、化工等高风险行业启动了环境污染强制保险试点以来,一些地区的试点并未出现预期效果。江西自2013年至2015年12月底试点结束,环责险面临着没有企业续保的尴尬境地;2015年,辽宁省环保厅共确定了420家环责险强制试点企业,其中只有129家企业按照要求办理,保险覆盖率不足三成,未能充分发挥出保险的社会职能作用。

  尽管我国先后出台了环境保护法、水污染防治法等专项法律,但目前仍没有具体的“强制实施环境污染强制责任保险”专项法律出台。此次《意见》针对“在环境高风险领域建立环境污染强制责任保险制度”还明确要求:按程序推动制定和修订环境污染强制责任保险相关法律或行政法规,由环境保护部门会同保险监管机构发布实施性规章。选择环境风险较高、环境污染事件较为集中的领域,将相关企业纳入应当投保环境污染强制责任保险的范围。

  “这意味着环责险将可能出现从纯商业运营到强制性保险的本质变化,但同时也对保险机构的承保能力提出了挑战。”有业内专家分析指出,比如在保险保障方面,保险机构是否有提供高额赔偿能力?在责任范围方面,由于目前的环责险主要针对意外事故导致的突发性保险,对于一些由于渐变原因造成的土壤风险和大气风险还未能覆盖等,这些都是保险业亟待解决的问题。

  创新特色农险推进精准扶贫

  “以产品服务创新为手段,以商业模式创新为引领,优化保险供给结构,推进行业供给侧结构性改革”是保险业“十三五”时期的发展主线。而实施精准扶贫,全面建成小康社会,消除贫困改善民生更是保险业的责任。近年来,保险业积极探索农业保险、林业保险、大众保险等多位一体的精准扶贫新模式,不仅取得了显著成果,而且一些创新性的农险产品和服务也陆续推出,如农牧业灾害保险、农险理赔与病死牲畜无害化处理联动机制等。

  值得关注的是,为大力发展绿色保险,此次《意见》在保险产品开发方面不仅明确要“鼓励和支持保险机构创新绿色保险产品和服务,建立完善与气候变化相关的巨灾保险制度”,同时还提出了“鼓励保险机构研发环保技术装备保险、针对低碳环保类消费品的产品质量安全责任保险、船舶污染损害责任保险、森林保险和农牧业灾害保险等产品,积极推动保险机构参与养殖业环境污染风险管理,建立农业保险理赔与病死牲畜无害化处理联动机制”的要求。《意见》的出台,对于今后的创新产品开发起到进一步的推动作用。

  据记者了解,近年来,贵州地区在大力发展农业保险惠农扶贫中发挥着积极作用。通过保险的经济补偿功能,使企业及农户在遭受自然灾害或病虫害时得到及时经济补偿,避免了因灾受困、因灾致贫。目前,贵州已先后启动了烤烟、茶叶、中药材、火龙果、母牛、育肥猪、猕猴桃、辣椒、梅花鹿等多个特色优势农产品(12.300, 0.03, 0.24%)保险。截至2016年7月,全省特色农业保险累计承保面积229.63万亩、参保农户13.75万户,承保风险保障20.53亿元,已为各类灾害损失支付赔款438万元,还有大量赔款已进入理赔程序正陆续支付给受灾农户。

  据太平洋(6.920, 0.03, 0.44%)产险贵州分公司农险部负责人介绍,为尽快培养高标准的农险经营服务能力,该公司还建立实施了“e农险”远程设备集承保资料信息和种植业承保地块信息,可提高规范性和灾害辅助查勘定损的准确性,同时还能够提升农险服务的能力和水平。


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