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《蹇宏实录》| 第四篇:香港保单、离岸资产保全、保单红利保值增值问题

时间: 2016-04-16 16:26:59来源: 快保家点击: 214 次   《蹇宏实录》是一本记录蹇宏先生分析保险,讲解保险的精华读本。 从业18周年大型感恩报告会两天现场实录文字整理而成!很多经典值得背诵,里面很多理念值得每一个寿险精英认真阅读!业务精英应该人手一本。营销真正的困难在于我们面对的客户众多,而每个人的想法,感受,需求都各自有异,我们是以一对众...

  《蹇宏实录》是一本记录蹇宏先生分析保险,讲解保险的精华读本。 从业18周年大型感恩报告会两天现场实录文字整理而成!很多经典值得背诵,里面很多理念值得每一个寿险精英认真阅读!业务精英应该人手一本。营销真正的困难在于我们面对的客户众多,而每个人的想法,感受,需求都各自有异,我们是以一对众,这就需要我们具备极强的观察读人能力和适应能力,分别从人性、人心、人文、人情四个角度去了解分析客户,把握客户感觉与需求,用感性打动客户,用理性让客户放心,这样方能有成!--摘自《蹇宏实录》 《蹇宏实录》是蹇宏主席感恩回馈的大型演讲的两天内容实录,系统性的讲述了保险对于现代生活的作用以及保险独特魅力。此书里面有很多的语言,很多说话的技巧与方法,业务员都应该背下来借鉴。

   通过前面的学习,我们来做一个简单的总结,那就是我们的资产安排无外乎两种:一种是法定财产安排,一种是按自己的意愿进行安排。意愿财产安排包括但不限于遗嘱、身故指定受益等。按照中国相关法律的适用原则,特别法优于普通法,按自己意愿进行财产安排的方式是优于法定财产安排的,你不安排国家才替你安排。自己安排叫指定,国家安排叫法定。

  也许大家会就,法律都是国家定的,我们又怎么知道以后的法律不改变呢?既然你说法定财产都是法律规定的,我们又动摇不了法律,你又怎么能够保证以后《保险法》不改变,可能到时候连身故指定受益人的保险金也会被作为法定遗产来处理,那人寿保险能够避税避债吗?当然,按照国际惯例是可以的,但我们的客户却说:“我们国家从来不按照国际惯例,这就是中国特色”。

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  如果客户谈到此类问题,我们就进入了一个新的风险领域,那就是政治风险。其实关于政治问题,我们是可以不探讨的,因为国家未来怎么变我们在座的可能谁也保证不了,谁也解决不了。况且国家领导人也只说过一百年不变,那一千年、一万年呢?所以我们就要谈一谈香港保单和离岸资产的保全问题了。

  大一点的保单,客户大多会谈及政治风险和离岸资产保全问题。为此,做大保单一定要有一个完整的思路,需要知道一些常见的有关政治风险、香港保单和离岸资产保全问题的回答技巧。例如当客户跟我说:“要买保险,可以去香港买或者直接去美国买”时,我一般会告诉客户买香港保单和美国保单的三大核心问题如下:法律管辖权问题,汇率风险问题,美国全球追税和重税风险问题。

  关于离岸保险的安排,首先涉及的是保单法律管辖权问题。如果在中国签署海外保单,则属无效合同,不受法律保护。购买海外保单,必须在保单所在国签署投保合同,该保单才受该国的法律保护。

  其次是汇率风险问题。2007年,我对一个客户讲人民币对美元会处于一个升值期,我劝他把美元带回中国换成人民币,当是的汇率是1:8.27,一元美金可以换取8.27元人民币。假设当时他有100万美元,那么就可以换成827万人民币。如果现在他需要回100万美元,就算最近人民币连续贬值,他也只需要617万人民币。这么一进一出,在没有任何其他收益率的情况下,仅通过汇率的因素就赚了210万元。

  最后是关于美国全球追税和重税风险问题。如果在美国购买一份保险,所花保费是我们收入的十倍或二十倍,请问美国会怎么处理?如果我们拿到了美国的绿卡或居住权,请问他是不是可以全球追税?美国人可不傻,当我们拿到美国公民卡后购买一份大额保单,他们也一定会认为我们有逃税的嫌疑,从而进行重税及全球追税处理。没有美国身份购买不了保险,有了美国身份购买保险要准备好高额的税款征收,这就是我的回答。

  至于保单的收益性问题,我的客户一般是很少提及的,因为他们思考的主题都在法律风险领域,都在思考如何完成保额保障传承或资产保全传承。所以当谈及的保单收益性问题的时候,我通常会说:“我们毕竟是金融机构,您也是委托了一笔钱给我们,用于您和您家人的资产保全与财富传承。所以保险公司一定会基于通货膨胀的因素考虑到该笔资产的保值增问题,为客户委托的资产进行投资运作,以确保一个基本的保底分红。赚多分多、赚少分少、不赚不分。让您的资产保值增值,富享连绵。”

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快保家董事长寄语:我之前参加了“大道至简”——蹇宏师傅的亲传弟子班,有多位朋友给我留言,希望能分享所学内容。为了满足大家的要求,同时也让自己对所学内容温故而知新,后续将相关的内容和资料透过本平台分期分享给大家。

本期内容为《蹇宏实录》——资产保全与财富传承 第四篇:香港保单、离岸资产保全、保单红利保值增值问题

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《蹇宏实录》| 附录一:资产保全与财富传承相关法律法规问答
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