所有保险产品与服务

快保家>行业新闻>中保基金董事长任建国:“保险姓保”价值理念不能变

中保基金董事长任建国:“保险姓保”价值理念不能变

时间: 2016-10-31 11:37:44来源: 中国保险报-中保网点击: 201 次   10月29日,由中国保险行业协会、中国保险学会、北京国际金融博览会组委会联合主办的2016中国保险行业年度峰会在北京展览馆召开。本次峰会主题是中国保险业的创新与发展。与会嘉宾就本年度重大热点问题以及保险行业发展现状和趋势加以探讨,为行业发展建言献策。  中保基金董事长任建国  不管保险行业怎么创...

  10月29日,由中国保险行业协会、中国保险学会、北京国际金融博览会组委会联合主办的2016中国保险行业年度峰会在北京展览馆召开。本次峰会主题是中国保险业的创新与发展。与会嘉宾就本年度重大热点问题以及保险行业发展现状和趋势加以探讨,为行业发展建言献策。

555.png

  中保基金董事长任建国

  不管保险行业怎么创新和发展,都要坚持行业根本价值理念,“保险姓保”的价值理念不能变。

  “保险姓保”核心价值在哪?

  所谓的“保险姓保”是指保险的核心价值在于提供风险保障,保险的功能在于帮助建立市场化的风险补偿机制。“保险姓保”是一个基本的常识。“保险姓保”本来就不应该成为一个问题,但是个别的、极少数的保险公司在发展中偏离了方向,没有坚持风险保障中的基本发展能力,所以成为了当前保险行业发展中的一个问题,受到社会关注。

  之所以目前要特别地强调“保险姓保”的问题,个人认为,主要是基于以下4个方面的情况:

  一是保险业务结构出现了新的变化。近年来,我国保险业的发展成绩有目共睹。2016年前三季度,保费收入为2.48万亿元,增速达到30.5%,全年有望超过日本成为全球第二大保险市场。但在快速发展的过程中,一些公司对资产负债重视不足,导致了业务结构严重失衡。中国保监会保单登记数据显示,寿险保单有14亿张,可是长期寿险保障只有4000多万张,这个数据在一定程度上体现了发展结构的失衡。相当规模的保费承担了较小的保险责任,偏离了保障属性,这种业务结构如不加以调整,最大的风险是今后有少数的保险公司将不姓保。

  二是众多保险消费者对保险的认识出现新变化。一方面,随着利率的下降,居民资产保值增值的难度加大;另一方面,保险行业的利率居高不下,吸引了众多消费者购买投资于保险的产品。今年央视财经频道做的2016年中国经济生活大调查显示,2016年中国投资前三名分别是保险、股票和债券,保险业从2013年的第六位跃居到2016年的第一位。相当多的保险消费者把保险这个风险管理的首选工具当成了财富管理的首选投资工具。

  三是少数保险公司的资金运用方向出现新变化。当前,我国虚拟经济快速增长的同时,实体经济依然困难,一些金融活动因偏离服务实体经济而饱受诟病。随着险资应用渠道的逐步放开,有的保险公司并未坚持稳健审慎的原则,采取粗放的发展方式,积累了流动性风险。而片面地追求短期的高收益,将保险资金的合理运用变成了追求高额利润的风险投资,则偏离了服务主业、保障风险的初衷。

  四是保险投资人的投资目标发生变化。积极踊跃地对保险业进行投资,这是一个非常好的现象。一些资质较好的投资人在向行业注入资本的同时,也带来了先进的管理和技术,贯彻着保险业的使命和担当,推动了行业的进步和发展。但是,也有个别的投资人对公司的经营管理并不重视,看重的是保险的融资功能。

  为什么要坚持“保险姓保”?

  第一,“保险姓保”是商业保险本质属性的体现。英国女王伊丽莎白在15世纪颁布的诏书中对保险做了如下的表述,保险是将损害由少数人的重负债变成多数人的轻负债,这一古典的定义高度概括了保险业的特定含义,至今仍为世界各国所认同。保险的意义只是今天做明天的准备,生时做死时的准备,父母做儿女的准备,儿女幼时做长大的准备。随着社会的进步和发展,保险的功能和作用也在逐步地发展放大,保险的每一步发展放大,都是紧紧围绕保险的基本属性展开的。因此,保险是风险管理的基本手段,保险的核心功能就是风险管理。我也赞成保险业适度地参与居民的财富管理,但绝不是本末倒置,如果偏离了属性,偏离了“保险姓保”的发展方向,保险就不称其为保险。

  第二,“保险姓保”是经济社会发展的客观要求。保险是服务社会治理体系建设,参与社会保障体系建设的重要手段,是社会稳定器和经济助推器。中央政府把加快发展现代保险服务业上升到国家意志,正是看重了保险业的风险保障,而不是看重保险业的财富管理。保险的各类产品和服务渗透到各个领域,各个行业,深度参与经济社会平稳健康发展,这是保险重保障的发展方向,也是市场发展的规律,更是广大人民群众的迫切需要。

  第三,“保险姓保”是保险业发展的独特价值。保险具备金融属性,但又不是纯粹的金融。虽然保险往往既包含保障又包含投资与金融密不可分,但保险与金融二者有本质的区别。金融强调的是资金融通,而保险强调的是风险保障。如果将保险的核心功能定位为资金融通,保险就失去了独特的优势。

  如何坚持“保险姓保”?

  第一,加强正确的舆论导向。进一步增强全社会的风险意识和保险意识,加强保险公众宣传,提升全社会的风险意识和保险意识,是夯实保险业发展基础、巩固和培育保险市场的迫切需要,是增强保险行业竞争力的重要工作。发挥新闻媒体的正面宣传和引导作用,鼓励广播电视、平面媒体和互联网开辟专门的保险频道和节目栏目,在全社会形成学保险、懂保险、用保险的氛围。要充分发挥政府职能,从宏观方面引导全社会的风险意识和保险意识,保险监管部门通过加强监管,培养市场主体的风险意识和保险意识。

  第二,要将“保险姓保”作为保险业供给侧结构性改革的根本方向。首先,推进保险回归保障功能,就要求保险业提供方便快捷、成本低廉的保险服务。所以。保险行业供给侧结构性改革,首先要优化市场主体结构,坚持鼓励专业化、差异化的方向,促进业内细化融通、多元化生产主体的竞争和结构多元化的保险服务。其次要调整产品供给结构,鼓励和支持市场主体不断创新,改变少数险种支配保险市场的格局,特别是要充分借助互联网平台和大数据资源,以保险消费者需求为导向,不断加强保险公司经营模式及保险产品服务创新。再次,要提升保险业的服务质量,建立有效的保险服务标准化流程,尤其是要在解决销售误导和理赔难等难题上提升、强化保险行业的服务意识和服务能力。

  需要强调的是,互联网带来的商业模式的变革,跨界发展成为近期行业热议的话题。无论是跨界还是重构,都应该坚持保险行业的根本价值,都应该以更好地实现保险业的风险保障功能为前提。

  第三,将实现风险保障作为保险基金运用的主要目标。保险基金运用对保险公司稳健经营、实现风险保障具有支柱性的作用,而部分险资出现长险短用和短险长用的风险,如信用风险、跨界并购的风险,风险管理薄弱给行业的稳定发展带来了更多的不确定性。为此,必须理顺保险资金运用的规则,一方面,从负债端管控入手,加强对中短期产品的管控,限制产品销售的比例;或者在要求有偿付能力的条件下进行销售,对产品实时进行窗口指导,甚至采取必要的限制措施。

  另一方面,从规范投资端入手,加强制度和规则建设,引导保险资金更多地投向固定收益类产品,以其他类投资为辅,降低投资风险;同时还要加强对集团公司和股东的监管,规范保险公司的治理结构,避免金融行为变质,尤其是防止大股东将保险公司作为自己的融资平台。

  第四,政府要加大对风险保障类保险业务的政策支持力度。政策引导、政策支持是引导市场要素流动的根基,坚持“保险姓保”不动摇,监管政策就要向保障型产品转型。如降低经营门槛和税收优惠政策等提高保障性保险业务的供给能力和供给质量,对关系国计民生的保险要加快立法、强制立法同时,保险行业也要加强市场培育,加大对保障性险种的创新力度。

  第五,改革完善保险保障基金制度,促进行业坚持“保险姓保”。现在,保险保障基金的规模已经接近1000亿元,这对防范行业风险是很大的物质基础。中保基金作为保险保障基金的筹集管理和使用的主体,兼顾着行业风险贯彻和风险处置的重要职责。为了更好地促进“保险姓保”的本质属性不变,有必要对保险保障基金制度的一些具体环节进行必要的改革和创新,不断提高防范化解风险的能力。


下一篇
香港保险“限购”释放重要信号 还能买吗? 上一篇
多方整肃违规投保境外保险
热门保险方案

选择对比参数

关闭
提示:请选择对比参数
  • 公告
  • 会员
  • 对比 0

    产品对比

  • 扫码

    扫码关注

    快保家APP下载

    关注快保家微信

  • 关闭
  • 顶部