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如何避免投保容易赔付难

时间: 2016-11-10 10:04:08来源: 网易新闻点击: 114 次   如何避免投保容易赔付难?驾驶机动车撞伤人,投保的交强险却拒绝赔偿;投一份保险,约好出意外赔100万,但出事后赔款却大幅“缩水”。遇到这样的纠纷,有人“有苦说不出”,有人拿起法律武器维权。投保容易赔付不易,记者就此进行了采访。如何避免投保容易赔付难  【案例1】驾三轮车被甩出车外受伤,保险公司拒赔...

  如何避免投保容易赔付难?驾驶机动车撞伤人,投保的交强险却拒绝赔偿;投一份保险,约好出意外赔100万,但出事后赔款却大幅“缩水”。遇到这样的纠纷,有人“有苦说不出”,有人拿起法律武器维权。投保容易赔付不易,记者就此进行了采访。

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如何避免投保容易赔付难

  【案例1】驾三轮车被甩出车外受伤,保险公司拒赔

  11月7日,内乡县人民法院审判了一起案例,依法判处一保险公司在交强险限额内赔付陈军(化名)各项损失共计12.2万元。

  2014年5月18日,陈军开着一辆三轮汽车,在村道拐弯时操作不当导致人被甩出车外,发生侧翻,将旁边一摩托车主和自

  己砸伤。陈军驾驶的肇事车辆在某财产保险有限公司投保交强险一份,遂要求保险公司赔偿各项损失共计12.2万元。

  保险公司认为,陈军的车辆投保属实,但陈军属车上驾驶人员,不在交强险限额赔偿范围内,拒赔。多次协商无果,陈军起诉到法院。

  【案例2】约好赔100万,出事后赔款却“缩水”90%

  上个月,内乡县人民法院还审结了另一起保险合同纠纷案。

  今年2月9日,村民刘大宝(化名)驾驶三轮载货摩托车回家途中发生意外,车辆驶出路外侧翻,刘大宝当场死亡,车辆严重受损。

  刘大宝家人悲痛不已。其子想到父亲生前曾购买过一份保险,以刘大宝为投保人和被保险人,与中国太平洋人寿保险股份有限公司南阳中心支公

  司签订了安行宝两全保险,合同约定投保人意外身故赔偿100万元,受益人为刘大宝之子,保险期20年,合同2015年10月30日生效。记者查询了解到,该保险赔付的范围包括一般意外、自驾车意外、公共交通意外和巨灾意外等。

  保险就是为了防意外,但该保险公司表示,刘大宝驾驶车辆属于营运车辆,仅理赔10万元。随后,刘大宝之子将保险公司告上法庭。

  【判决】保险公司“理由”不成立,需按合同赔付

  上述两个案例,到底是保险公司“不负责”还是投保人“乱吆喝”?看看法院判决结果。

  关于陈军的案例,法院审理后认为,陈军驾车发生交通事故时,被甩出车外在先,然后被其原驾驶的车辆砸压受伤,受伤时与该车的关系性质发生了变化,不再操作和控制车辆,也不再履行司机的驾驶职责,身份已经转化为车外第三者,其受伤与保险车辆有直接的必然的因果关系,应按第三者赔偿。

  刘大宝的纠纷在于出事时驾驶的车辆是否为营运车辆。

  法院审理后查明,保险公司证据不能证明车辆发生事故时实际用途为营运车辆;内乡县运管局出具证明证实事故车辆没有营运资格,从车辆登记区分上虽属货运,但实际用途属于家庭自用。出事时车上也没有装载任何货物。法院最终判决保险公司支付投保人保险金90万元。

  【现象】一边销售“刷屏”,一边上“黑名单”

  赔付遭拒,两桩案件并非个例。审理上述案件的法官告诉记者,保险纠纷类案件占据一定比例。

  随着经济发展,保险与市民生活越来越近。每年存几万,老了以后可以领出来多倍的钱,越老越有钱,很诱惑有没有?投保时笑脸相迎,但赔付的时候却总不尽如人意,这中间有啥“弯弯绕”?

  记者查询了解到,国内数家大型保险公司都上了最高人民法院失信“黑名单”,这意味着,不仅仅存在赔付难的问题,更有甚者,即便法院判了赔付,依然有保险公司“无视”执行,“有履行能力而拒不履行生效法律文书”,当上了“老赖”。

  【说法】警惕销售“误导”,投保先抠细节

  对此现象,律师表示,保险行业中,经法院判决或是调解的案件,很少存在故意不赔付的现象。可能因案件复杂,加之保险公司案件数量多,导致理赔款不能及时到账,这是致使保险公司上失信“黑名单”原因之一。

  “这类纠纷主要是因为双方对具体条款的解读出现分歧。”负责审理上述案件的法官告诉记者,这些条款往往比较精细,某些词语解读不一致,就导致赔付出现完全不一样的结果。有些是投保人在投保之前没有了解清楚,也有一些是合同约定不明。不管是哪一类纠纷,都要求投保人在投保之前弄清条款,抠细节,理智投保,一旦出现纠纷,可以及时寻求法律帮助。

  昨日下午,记者联系在某保险公司工作多年的张先生,他告诉记者,之所以出现赔付上的不对称现象,原因之一是某些保险业务员对条款不够熟悉,在向客户推销时不清楚、不客观;另外不乏一些业务员有“误导销售”的情况,致使客户期许过高,赔付时发生纠纷。


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