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保单贷款 | 1分钟明白保单贷款

时间: 2016-11-25 17:13:04来源: 快保家点击: 148 次 买完保险必看,1分钟读懂保单贷款随着大家越来越认可保险,现在保险的衍生功能也是逐步增多,今天就为大家介绍一个特别实用的功能:保单贷款,强烈推荐大家了解一下。首先我们从为什么要贷款谈起:把钱存在银行是一种犯罪一谈到贷款,很多人会说,没病吧,没事欠别人钱干什么。国家统计局发布的2016年上半年CPI同比...

买完保险必看,1分钟读懂保单贷款

随着大家越来越认可保险,现在保险的衍生功能也是逐步增多,今天就为大家介绍一个特别实用的功能:保单贷款,强烈推荐大家了解一下。首先我们从为什么要贷款谈起:

把钱存在银行是一种犯罪

一谈到贷款,很多人会说,没病吧,没事欠别人钱干什么。国家统计局发布的2016年上半年CPI同比上涨2.1%,而目前一年期存款的基准利率是1.75%,也就是说,你把钱放银行只会越存越少,是跑不过通货膨胀的。实际上国家公布的CPI并不包括房价,之前很多经济学家统计过,近十年平均下来,我们每年的通货膨胀至少为5%左右。

举个例子:存银行10万元,一年后本息收入合计是101750元,若通货膨胀为5%,那么今天10万元可以买到的商品一年后就需要105000元,你存银行一年净亏3250元。

负债是敢于对未来负责

所有国家在财富的增长的同时,都会出现货币的泡沫化的情况。这种情况下,利用货币的杠杆效应,放大自己的财富,是我们理财的当务之急。当货币的杠杆效应显现后,财产性收入在家庭收入中的比例就会逐渐提高。所谓财产性收入就是在我们无需工作情况下,都会产生的现金流入(比如出租房子获得的房租或者股票的收益)。当这样的现金流入大于每月必须的支出时,其实就已经实现了财务自由。

我们来看一个对比,如果A同学5年前全款买房,和B同学利用银行贷款买房,并且用剩下来的钱继续买房,或者进行其他稳健的投资,那么5年后B同学的资产一定是高于A同学的,这就是合理利用负债的一个好例子,很多经济学家建议中国家庭的负债率在60%是合理的。

什么是保单贷款?

保单贷款来源于保单的现金价值,一般来说寿险,分红保险,传统重疾险等具有一定现金价值的产品,可用于保单贷款。

保单贷款最高金额,一般为保单当时现金价值的80%-90%,我们了解到有些产品最高可以高达95%。如何才能看到我们的现金价值呢?大家可以打开保险合同,里面会有关于这份保单的现金价值的表格,里面会写的清清楚楚。

贷款利率怎么算:

目前保单借款期限一般为6个月,贷款利率与银行半年期贷款基准利率相当。但是由于我们找银行贷款,通常情况下银行会将贷款利率上浮20%-30%,这意味着我们向保险公司比向银行贷款更优惠。

举例说明:康先生5年前为自己购买了一份高额寿险,今年保单的现金价值已经达到了50万,由于生意周转手头急需资金,则可以用保单进行贷款,可贷款额约为45万,每个6个月使用期到期,偿还利息约1.2万元,即可继续使用这45万贷款本金,最重要的一点是保单的利益及现金价值的增长不受任何影响。

保单贷款的建议:

1、要选择长期、把握性较大的投资渠道

2、保单贷款至少可以用6个月,而且每次续贷可以只偿还利息,因此贷款本金可以长期利用,只要投资的预期收益大于保单贷款的利息,就有操作的可行性。

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