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当前保险行业及代理人面临的困境及解决办法

时间: 2015-09-07 17:10:16来源: 快保家点击: 538 次 当前及今后一段时间,保险业发展与监管的总体要求是“稳重求进、改革创新”,工作重点是统筹推进保险业的改革创新,主要是推进保险服务体系、市场体系和监管体系的改革创新。2015 年3 月5 日上午十二届全国人大三次会议上,李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划,推动移动互联网、云计算、...

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当前及今后一段时间,保险业发展与监管的总体要求是“稳重求进、改革创新”,工作重点是统筹推进保险业的改革创新,主要是推进保险服务体系、市场体系和监管体系的改革创新。2015 年3 月5 日上午十二届全国人大三次会议上,李克强总理在政府工作报告中首次提出“互联网+”行动计划,推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业结合,促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康収展,引导互联网企业拓展国际市场。“保险互联网经济”爆发更是必然。

互联网发展到今日,越来越全面且深刻地改变着人类的生活方式,特别是移动互联网的迅速发展,肯定会带来以智能手机、平板电脑为主要平台的保险营销方式的改革。2012年以来,保险业开始实施三方面的改革。一是保险销售领域的渠道改革。这对于占全国保费收入80%份额的保险中介销售而言,无疑是空前的发展机遇。二是市场主体准入机制的变革。三是产销分离改革。2012年,保监会提出深化保险中介机构的合作,建立起稳定的专属代理关系和销售服务外包模式。

现在80后、90后已经是市场消费主力,同时也是移动互联网市场的主要消费者。这部分群体有两大共性:网上购消费、手机。

当前保险行业及代理人面临的困境

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困境1 保险产品:

保险产品条款内容太多晦涩难懂,客户难以读懂理解,造成信息不对称;保险产品的开发主要根据大数据法则和经验生命表,不关注小众市场;产品开发周期长,迭代效应差;产品柔性差,关注客户需求不够。

解决办法:通过大数据分析,利用快保的产品对比系统按照险种的属性做出更加详细精准的对比帮助客户理解险种条款内容。

困境2 渠道建构:

目前寿险市场上大部分寿险公司的个险、团险、银保、电销各渠道区隔尚未打破;寿险、财产险、养老险业务之间互动代理机制不够完善;保险与外部市场资源整合不足,跨界开拓不够,渠道终端触点不多,延伸不长,覆盖不广;线上线下交易分散割裂;促销平台不多,主要依赖产说会。

解决办法:通过快保平台与保险代理公司进行产品险种整合,让代理人可以互动代理,快保网与合作的商家、企业、旅游公司(或旅行社)各地社体中心合作进行线下延伸,跨界合作。

困境3 队伍建设:

不能满足客户多样化、个性化的保障和理财需求;过度依赖公司促销平台和业务竞赛;增员难、留存难、队伍规模和品质提升遭遇瓶颈;难以进入高端客户市场。

解决办法:通过快保平台的推荐功能代理人可以推荐用户或代理人推广快保平台和快保平台官网的热卖险种获得高额的佣金,增员不考勤、不打卡、不用耗费日常的时间去培训和管理增员,增员同时还会主动去工作。

困境4 服务:

制式化服务不可定制;客户不能参与和互动体验;不能满足客户随时随地、及时服务需求;缺乏“痛点”,客户黏性差、流失多;诚信缺失,服务监督体系不完善。

解决办法:利用快保的在线互动解决客户的互动问题,移动互联网的LBS技术解决客户随时、随地及时服务的需求,利用快保APP锁定代理人自己的用户,黏性好、不易流失;保监会、快保双重认证监督保证用户权益。

困境5 客户开拓:

获客手段单一,客户难寻;长尾市场缺乏关注。

解决办法:

利用快保的推荐引擎技术和LBS位置给代理人推荐用户,通过快保平台下载保单标书获取用户。


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